หน้าแรก · บทความ

สินเชื่อปลอม เงินกู้ออนไลน์เถื่อน ให้โอนค่าธรรมเนียมก่อน: วิธีเช็คผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตก่อนกู้

เผยแพร่ 2 พฤศจิกายน 2569 · ทีมงาน SpamInThai · อ้างอิงนโยบายการตรวจสอบข้อมูล

คำตอบสั้น: ถ้ามีคนเสนอเงินกู้ทาง SMS LINE หรือ Facebook แล้วขอให้โอน "ค่าธรรมเนียม" "ค่าประกัน" หรือ "ค่าเปิดวงเงิน" ก่อนได้รับเงิน ให้หยุดไว้ก่อน เพราะเป็นรูปแบบที่ใช้ในการหลอกบ่อยที่สุด ก่อนกู้กับใครทางออนไลน์ ให้เช็คชื่อแอปและชื่อบริษัทในหน้า "เช็กแอปเงินกู้" บนเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือโทรสอบถามศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. 1213 ถ้าโอนไปแล้ว ให้หยุดโอนเพิ่ม เก็บหลักฐาน และโทร 1441

สินเชื่อปลอมกับเงินกู้นอกระบบออนไลน์ ต่างกันอย่างไร

ปัญหาเงินกู้ออนไลน์ที่คนเจอบ่อยแบ่งได้เป็นสองแบบใหญ่ ซึ่งอันตรายคนละแบบ

• สินเชื่อปลอม (หลอกเก็บค่าธรรมเนียม): ไม่มีเงินกู้อยู่จริงตั้งแต่แรก เป้าหมายคือให้เหยื่อโอนค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อน แล้วหายไป หรือเรียกค่าใช้จ่ายเพิ่มไปเรื่อย ๆ
• เงินกู้นอกระบบผ่านแอป: ให้เงินจริง แต่ไม่ได้รับอนุญาต อาจหักค่าใช้จ่ายจากยอดกู้จนได้เงินน้อยกว่าที่ตกลง คิดดอกเบี้ยสูงมาก และมีรายงานจากผู้ใช้ว่าบางแอปทวงหนี้ด้วยการส่งข้อความหาคนในรายชื่อผู้ติดต่อ

ทั้งสองแบบมีจุดร่วมคือ ผู้ให้บริการไม่ได้อยู่ในรายชื่อที่ได้รับอนุญาต การตรวจสอบก่อนกู้จึงเป็นวิธีป้องกันที่ได้ผลกับทั้งสองแบบ

ผู้ที่ตกเป็นเป้าหมายมักเป็นคนที่ต้องการเงินด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือหนี้ที่ใกล้ครบกำหนด และอาจเคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร ข้อความ "ไม่เช็คเครดิตบูโร" "อนุมัติไว" "ไม่ต้องมีคนค้ำ" จึงตรงใจคนที่กำลังร้อนเงิน

ขั้นตอนการหลอกแบบให้โอนค่าธรรมเนียมก่อน (ตัวอย่างที่เรียบเรียงใหม่)

1. ข้อความชวนกู้: SMS หรือโฆษณาในโซเชียลมีเดียว่า "วงเงินพร้อมใช้ 50,000 บาท อนุมัติใน 10 นาที ไม่เช็คบูโร แอดไลน์เลย" บางครั้งใช้ชื่อหรือโลโก้คล้ายสถาบันการเงินจริง
2. ขอเอกสาร: ให้ส่งรูปบัตรประชาชน รูปถ่ายคู่บัตร สลิปเงินเดือน หรือหน้าสมุดบัญชี ทำให้ดูเหมือนขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อจริง
3. แจ้งอนุมัติ: ส่งเอกสาร "อนุมัติสินเชื่อ" ที่มีตราประทับและลายเซ็นมาให้ อาจระบุเลขสัญญาด้วย
4. ค่าใช้จ่ายครั้งแรก: "ก่อนโอนเงินกู้ ลูกค้าต้องชำระค่าทำสัญญา 1,500 บาทก่อนนะคะ เงินส่วนนี้จะคืนพร้อมยอดกู้"
5. ค่าใช้จ่ายครั้งถัดไป: "ระบบตรวจพบว่าเลขบัญชีที่ลูกค้ากรอกผิดหนึ่งหลัก ยอดถูกระงับ ต้องชำระค่าปลดล็อก 3,000 บาท" หรือ "คะแนนเครดิตไม่ถึงเกณฑ์ ต้องวางเงินค้ำประกัน 20% ของวงเงิน"
6. ขู่: ถ้าเหยื่อปฏิเสธ อาจถูกขู่ว่า "ถ้าไม่ชำระ จะถูกดำเนินคดีผิดสัญญา" หรือ "ข้อมูลจะถูกส่งเข้าแบล็กลิสต์"

ตัวอย่างข้อความ (เรียบเรียงใหม่): "เรียนลูกค้า สินเชื่อของท่านผ่านการอนุมัติแล้ว วงเงิน 80,000 บาท แต่เนื่องจากท่านกรอกเลขบัญชีไม่ตรงกับชื่อ ระบบจึงระงับยอดไว้ กรุณาชำระค่าแก้ไขข้อมูล 2,500 บาท ภายใน 30 นาที หากเกินเวลา ท่านจะถูกดำเนินคดีตามสัญญา"

สังเกตว่าเงินกู้ไม่เคยมาถึงจริง แต่จะมีค่าใช้จ่ายใหม่ทุกครั้ง และใช้คำว่า "ดำเนินคดี" เพื่อทำให้กลัว ทั้งที่ยังไม่มีการทำสัญญาที่ถูกต้องใด ๆ เกิดขึ้นเลย

สัญญาณเตือน: ข้อเสนอเงินกู้แบบไหนที่ควรถอยออกมา

• ขอให้โอนเงินก่อนได้รับเงินกู้ ไม่ว่าจะเรียกด้วยชื่ออะไร
• บัญชีที่ให้โอนเป็นชื่อบุคคล ไม่ใช่ชื่อบริษัท
• ติดต่อผ่าน LINE ส่วนตัวเท่านั้น ไม่มีสำนักงาน ไม่มีเว็บไซต์ทางการ หรือเว็บไซต์เพิ่งสร้างใหม่
• ให้ดาวน์โหลดแอปจากลิงก์ ไม่ใช่จากร้านแอปทางการ (ดูความเสี่ยงเรื่องแอปดูดเงิน ควบคุมเครื่องระยะไกล)
• สัญญาว่า "ไม่เช็คเครดิต อนุมัติทุกเคส" ทั้งที่ยังไม่รู้ข้อมูลการเงินของคุณ
• ไม่มีเอกสารแสดงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระคืนที่ชัดเจน
• แอปขอเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพ หรือข้อความในเครื่อง
• เร่งให้ตัดสินใจภายในไม่กี่นาที
• ขู่ว่าจะดำเนินคดีหรือขึ้นแบล็กลิสต์ ถ้าไม่ยอมจ่าย

ผู้ให้บริการที่ถูกต้องควรโอนเงินกู้เต็มจำนวนตามที่ตกลงในสัญญา และคิดดอกเบี้ยไม่เกินอัตราที่กฎหมายกำหนด การขอเงินล่วงหน้าเป็นสัญญาณอันตราย

วิธีเช็คผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต ทีละขั้น

ทำทุกขั้นก่อนกรอกข้อมูลส่วนตัว ส่งรูปบัตร หรือติดตั้งแอป

1. จดชื่อให้ครบสองชื่อ: ชื่อแอปหรือชื่อแบรนด์ที่ใช้โฆษณา และชื่อบริษัทผู้ให้บริการ (นิติบุคคล) ถ้าอีกฝ่ายไม่ยอมบอกชื่อบริษัท ให้ถือว่าเป็นสัญญาณอันตรายแล้ว
2. เช็คในหน้า "เช็กแอปเงินกู้" ของ ธปท.: เข้าเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) โดยพิมพ์ชื่อเว็บเอง ไม่กดจากลิงก์ในข้อความ แล้วค้นหาหน้า "เช็กแอปเงินกู้" ซึ่งรวบรวมรายชื่อแอปและผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่ภายใต้การกำกับ ดูว่าชื่อแอปและชื่อบริษัทตรงกันทั้งคู่
3. ใช้ระบบตรวจสอบใบอนุญาต: ธปท. มีระบบ "BOT License Check" สำหรับตรวจสอบใบอนุญาตหรือการขึ้นทะเบียนของผู้ประกอบธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท.
4. โทรถาม 1213: ถ้าหาไม่เจอ หรือไม่แน่ใจ ให้โทรศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. ที่ 1213 ซึ่งให้คำปรึกษาและรับเรื่องร้องเรียนด้านบริการทางการเงิน
5. เช็คช่องทางติดต่อ: แม้ชื่อจะตรงกับรายชื่อ ให้ติดต่อผ่านเบอร์และเว็บไซต์ที่ผู้ให้บริการประกาศไว้เองเท่านั้น และดาวน์โหลดแอปจากร้านแอปทางการ เพราะมิจฉาชีพแอบอ้างชื่อผู้ให้บริการจริงได้
6. เช็คเบอร์และบัญชี: ถ้ามีเบอร์โทรมาเสนอสินเชื่อ ให้เช็คเบอร์ และถ้าถูกขอให้โอนเงินเข้าบัญชีใด ให้ตรวจสอบบัญชีก่อนโอน

เรื่องพิโกไฟแนนซ์: ผู้ให้สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด (พิโกไฟแนนซ์) ได้รับอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ถ้าผู้ให้กู้อ้างว่าเป็นพิโกไฟแนนซ์ ให้ขอชื่อบริษัทและจังหวัดที่ได้รับอนุญาต แล้วตรวจสอบจากช่องทางทางการ หรือโทรสอบถาม 1213 เพื่อขอคำแนะนำว่าต้องตรวจสอบที่หน่วยงานใด

บันทึกไว้ก่อนกู้ (ใช้เป็นเช็คลิสต์):
ชื่อแอป/แบรนด์: ________
ชื่อบริษัท: ________
พบในรายชื่อของ ธปท. หรือไม่: ใช่ / ไม่ใช่
ช่องทางติดต่อทางการ: ________
ยอดกู้ที่จะได้รับจริง: ________ บาท
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวม: ________
ต้องจ่ายเงินก่อนได้รับเงินกู้หรือไม่: ถ้า "ใช่" ให้หยุด

ถ้าโอนเงินไปแล้ว หรือส่งข้อมูลไปแล้ว: ทำอะไรตามสถานการณ์

สถานการณ์ ก: โอนค่าธรรมเนียมไปแล้ว ไม่ได้เงินกู้

1. หยุดโอนเพิ่มทุกกรณี แม้จะถูกขู่ว่าจะดำเนินคดี
2. บันทึกภาพหน้าจอแชท เอกสาร "อนุมัติ" ที่ได้รับ ชื่อและ ID บัญชี LINE ลิงก์เว็บไซต์ และสลิปการโอน
3. ติดต่อธนาคารของคุณผ่านเบอร์ทางการ และโทรสายด่วน 1441 ศูนย์ปฏิบัติการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ (AOC) ซึ่งเปิดตลอด 24 ชั่วโมง
4. แจ้งความออนไลน์ที่ thaipoliceonline.go.th หรือที่สถานีตำรวจ
5. ทำตามเช็กลิสต์โดนหลอกโอนเงิน

สถานการณ์ ข: ส่งรูปบัตรประชาชน หรือรูปถ่ายคู่บัตรไปแล้ว

• แจ้งธนาคารที่คุณใช้ให้เฝ้าระวังการเปิดบัญชีหรือการขอสินเชื่อในชื่อคุณ
• ระวังสายที่โทรมาภายหลังโดยอ้างข้อมูลของคุณ เช่น อ้างเป็นเจ้าหน้าที่ว่ามีคดี (ดูสายอ้างเป็นตำรวจหรือ DSI)
• เก็บหลักฐานว่าคุณส่งเอกสารให้ใคร เมื่อไหร่ เพื่อใช้ยืนยันหากมีการนำข้อมูลไปใช้ในทางที่ผิด

สถานการณ์ ค: กู้จากแอปเถื่อนแล้ว ถูกทวงหนี้ด้วยการข่มขู่หรือส่งข้อความหาคนรู้จัก

• เก็บหลักฐานข้อความข่มขู่ การโทร และข้อความที่ส่งไปหาคนรู้จักทั้งหมด
• แจ้งคนใกล้ชิดล่วงหน้าว่าอาจมีข้อความแปลกส่งไปหา และขอให้ไม่โอนเงินหรือตอบโต้
• โทรสอบถาม 1213 เพื่อขอคำแนะนำ และพิจารณาแจ้งความ
• ถอนสิทธิ์การเข้าถึงรายชื่อ รูปภาพ และข้อความของแอปนั้นในการตั้งค่าเครื่อง

ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือทางการเงิน และไม่ใช่การแนะนำผู้ให้บริการสินเชื่อรายใด สิทธิและหน้าที่ของคุณตามสัญญาเงินกู้ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงของแต่ละกรณี ควรปรึกษาศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. (1213) เจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือทนายความ

อ่านโฆษณาเงินกู้ให้ออก: คำที่ฟังดูดีแต่ควรตั้งคำถาม

โฆษณาเงินกู้ที่ส่งมาทาง SMS หรือขึ้นในโซเชียลมีเดียมักใช้คำชุดเดิม ลองเทียบคำโฆษณากับคำถามที่ควรถามกลับ

• "ไม่เช็คบูโร อนุมัติทุกอาชีพ" ถามกลับ: ถ้าไม่ดูประวัติการเงินเลย ผู้ให้กู้จะรู้ได้อย่างไรว่าคุณผ่อนไหว และจะชดเชยความเสี่ยงนั้นด้วยอะไร คำตอบที่พบบ่อยคือดอกเบี้ยสูงมาก การทวงหนี้รุนแรง หรือไม่มีเงินกู้จริงตั้งแต่ต้น
• "อนุมัติใน 5 นาที โอนเข้าบัญชีทันที" ถามกลับ: ทำไมต้องรีบ ผู้ให้บริการที่ถูกต้องให้เวลาคุณอ่านสัญญาได้
• "ไม่ต้องใช้คนค้ำ ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน" ถามกลับ: แล้วทำไมจึงต้องขอรูปบัตรประชาชน รูปถ่ายคู่บัตร และสิทธิ์เข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ
• "ดอกเบี้ยต่ำ 0.5% เท่านั้น" ถามกลับ: ต่อวัน ต่อเดือน หรือต่อปี และมีค่าธรรมเนียมอื่นที่ไม่ได้รวมในตัวเลขนี้หรือไม่ ขอให้ระบุดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมเป็นลายลักษณ์อักษร
• "ได้รับอนุญาตถูกกฎหมาย" ถามกลับ: ชื่อบริษัทผู้ได้รับอนุญาตคืออะไร แล้วนำชื่อนั้นไปตรวจสอบในหน้า "เช็กแอปเงินกู้" ของ ธปท. หรือโทร 1213 ด้วยตัวเอง
• "รับเงินกู้เต็มจำนวน แค่ชำระค่าดำเนินการเล็กน้อยก่อน" ถามกลับ: ทำไมจึงหักจากยอดเงินกู้ไม่ได้ ถ้าต้องโอนเงินออกจากกระเป๋าคุณก่อนได้เงินกู้ ให้หยุด

คำถามเหล่านี้ไม่ได้ทำให้คุณดูไม่สุภาพ ผู้ให้บริการที่ถูกต้องตอบได้ ถ้าอีกฝ่ายเลี่ยง ตอบไม่ตรง หรือเร่งให้ตัดสินใจ นั่นคือคำตอบแล้ว

ต้องการเงินด่วน ทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าการกู้จากคนแปลกหน้า

บทความนี้ไม่ได้แนะนำผู้ให้บริการรายใด แต่มีหลักที่ช่วยให้ไม่ตกเป็นเหยื่อในช่วงที่ร้อนเงิน

• เริ่มจากสถาบันที่คุณมีบัญชีอยู่แล้ว: สอบถามธนาคารหรือสหกรณ์ที่คุณเป็นสมาชิก ผ่านสาขาหรือแอปทางการ
• คุยกับเจ้าหนี้เดิม: ถ้าที่ต้องการเงินเพราะหนี้ใกล้ครบกำหนด ลองขอปรับโครงสร้างหนี้หรือขยายเวลาก่อน ซึ่งอาจดีกว่าการกู้ใหม่ไปโปะ
• ขอคำปรึกษาก่อนตัดสินใจ: ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. (1213) ให้คำปรึกษาด้านบริการทางการเงินได้
• ไม่กู้เพื่อจ่ายค่าธรรมเนียมเงินกู้อีกที่: ถ้าถูกขอให้จ่ายค่าธรรมเนียมแล้วต้องไปกู้อีกแห่งมาจ่าย ให้หยุดตรงนั้น

คนที่ร้อนเงินมักถูกหลอกซ้ำได้ง่าย เพราะยิ่งเสียเงินไป ยิ่งต้องการเงินมากขึ้น การพักหายใจหนึ่งวันและโทรถามหน่วยงานทางการก่อน ช่วยป้องกันความเสียหายได้มาก

ป้องกันพ่อแม่และคนในบ้านจาก SMS เงินกู้

SMS และสายโทรชวนกู้เงินมักส่งแบบสุ่ม ผู้สูงอายุที่มีภาระหนี้หรือค่ารักษาอาจหลงเชื่อได้ ลองบอกท่านแบบนี้

"พ่อ ถ้ามีใครเสนอให้กู้เงินทาง SMS หรือไลน์ แล้วบอกให้โอนค่าอะไรก่อน ไม่ว่าจะเป็นค่าเอกสาร ค่าประกัน หรือค่าปลดล็อก แปลว่าหลอกแน่นอน ถ้าพ่ออยากกู้จริง บอกผมก่อน เดี๋ยวเราไปถามธนาคารด้วยกัน หรือโทรถาม 1213 ของแบงก์ชาติ"

• ช่วยลบ SMS ชวนกู้และบล็อกผู้ส่ง
• ปิดการติดตั้งแอปจากแหล่งที่ไม่รู้จักในมือถือ Android ของท่าน
• ถ้ามีสายโทรเสนอสินเชื่อบ่อย ให้รายงานเบอร์เพื่อเตือนคนอื่น และใช้แอป SpamInThaiบน Android เพื่อให้ขึ้นเตือนเมื่อเบอร์ที่โทรเข้ามีผู้ใช้รายงาน

ข้อมูลเบอร์ในระบบของเรามาจากรายงานของผู้ใช้ ไม่ใช่คำตัดสินว่าบุคคลหรือบริษัทใดกระทำผิด อ่านหลักการได้ที่นโยบายเนื้อหา หากเบอร์ของคุณถูกรายงานผิด ส่งคำขอได้ที่หน้าคำร้อง

คำถามที่พบบ่อย

อ่านต่อ: แอปดูดเงิน ควบคุมเครื่องระยะไกล · ตรวจสอบบัญชีก่อนโอน · SMS ปลอมอ้างธนาคาร · โดนหลอกโอนเงิน ต้องทำอะไร